Foire Aux Questions (FAQ) – Courtage en Prêt Immobilier & Assurance de Prêt
Qu’est-ce qu’un courtier en prêt immobilier ?
Un courtier en prêt immobilier est un professionnel qui agit comme intermédiaire entre vous et les établissements bancaires. Son rôle est de vous accompagner dans la recherche et l’obtention du meilleur financement possible pour votre projet immobilier. Il négocie les conditions de prêt en votre nom auprès de différentes banques partenaires.
Quels sont les avantages de passer par un courtier ?
Gain de temps : nous effectuons toutes les démarches auprès des banques à votre place
Économies : nous négocions les meilleurs taux et conditions grâce à notre réseau de partenaires
Expertise : nous connaissons parfaitement le marché et les critères des banques
Accompagnement personnalisé : nous vous conseillons à chaque étape de votre projet
Gratuit : nos honoraires sont pris en charge par les banques
Comment se déroule l’accompagnement ?
1. Premier rendez-vous gratuit pour étudier votre projet
2. Constitution de votre dossier
3. Recherche des meilleures offres auprès de nos partenaires bancaires
4. Présentation des solutions adaptées à votre situation
5. Accompagnement jusqu’à la signature chez le notaire
Quels types de prêts pouvez-vous négocier ?
Prêt immobilier classique
Prêt à taux zéro (PTZ)
Prêt conventionné
Prêt relais
Prêt travaux
Rachat de crédit
Regroupement de crédits
Quels documents faut-il fournir pour une demande de prêt ?
Documents principaux requis :
Pièce d’identité
Justificatifs de revenus (3 derniers bulletins de salaire, 2 derniers avis d’imposition)
Justificatifs d’épargne et de patrimoine
Relevés de comptes bancaires des 3 derniers mois
Justificatifs de domicile
Compromis de vente (si achat en cours)
Quel est l’apport personnel nécessaire ?
L’apport personnel recommandé est généralement de 10% à 20% du montant total du projet. Cependant, il est possible d’obtenir un financement avec un apport moins important selon votre situation. Nous étudions chaque dossier au cas par cas.
Comment est calculée la capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt dépend principalement de :
Vos revenus mensuels nets
Votre taux d’endettement (ne doit pas dépasser 35%)
Votre apport personnel
La durée du prêt souhaitée
Votre situation professionnelle
Votre historique bancaire
Quelle est la durée possible pour un prêt immobilier ?
La durée peut varier de 7 à 25 ans en général, pouvant aller jusqu’à 30 ans dans certains cas. Le choix de la durée dépend de :
Votre capacité de remboursement mensuelle
Votre âge
Le montant emprunté
Le type de projet
Pourquoi faut-il une assurance de prêt ?
L’assurance emprunteur protège à la fois :
L’emprunteur et sa famille en cas de coup dur (décès, invalidité, incapacité)
La banque contre les risques de non-remboursement Elle est obligatoire pour tout prêt immobilier.
Quelles sont les garanties proposées ?
Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Perte d’emploi (optionnelle)
Peut-on changer d’assurance de prêt en cours de crédit ?
Oui, c’est possible grâce à :
La loi Lemoine : résiliation à tout moment
La délégation d’assurance : libre choix de l’assureur dès la souscription Nous vous accompagnons dans cette démarche pour optimiser votre coût d’assurance.
Comment est calculé le coût de l’assurance ?
Le coût dépend de plusieurs critères :
Âge de l’assuré
État de santé
Profession
Montant et durée du prêt
Garanties choisies
Quotité assurée
Combien coûtent vos services ?
1% du montant emprunté avec un plancher de 1600€ et un plafond de 6000€, toutefois certaines prestations comme les prêts professionnelles ou les montage avec statut SCI, SARL de famille font l’objet d’une tarification spécifique.
Quels sont les délais moyens pour obtenir un prêt ?
Les délais moyens sont :
Étude de votre dossier : 24-48h
Obtention des offres bancaires : 1 à 2 semaines
Édition de l’offre de prêt : 1 semaine
Délai de réflexion légal : 10 jours
Déblocage des fonds : selon le projet (1 à 3 mois)
Que se passe-t-il en cas de refus d’une banque ?
Nous travaillons avec de nombreux établissements bancaires. En cas de refus, nous :
Analysons les raisons du refus
Adaptons votre dossier si nécessaire
Sollicitons d’autres partenaires
Vous proposons des solutions alternatives
Comment démarrer avec vos services ?
Contactez-nous par téléphone ou via le formulaire en ligne
Prenez rendez-vous pour un premier entretien gratuit
Préparez les documents nécessaires à l’étude de votre dossier
Nous nous occupons de tout le reste !
Quelles sont les garanties proposées pour le prêt ?
Hypothèque
Privilège de Prêteur de Deniers (PPD)
Caution bancaire (Crédit Logement, CAMCA…)
Nantissement Le choix de la garantie influence le coût global du crédit.
Existe-t-il un délai de rétractation ?
Oui, vous disposez de :
10 jours de réflexion après réception de l’offre de prêt
14 jours pour l’assurance emprunteur
14 jours pour le mandat de courtage
Êtes-vous un courtier agréé ?
Oui, nous sommes :
Immatriculés à l’ORIAS numéro 13009487
Soumis au contrôle de l’ACPR
Couverts par une assurance responsabilité civile professionnelle